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    五險一金交了這么多年,你知道自己能得多少嗎?

    信息來(lái)源:匯才人力,人力資源服務(wù)外包,寶雞招聘 | 發(fā)布時(shí)間:2021年09月24日

    人社部就《企業(yè)年金規定》公開(kāi)征求意見(jiàn)。規定征求意見(jiàn)稿下調了企業(yè)年金繳費的上限,由本企業(yè)上年度職工工資總額的“十二分之一”調整為“8%”,將企業(yè)和職工個(gè)人繳費之和的上限由本企業(yè)上年度職工工資總額的“六分之一”調整為“12%”;對企業(yè)繳費的分配差距做了限定,對國有及國有控股企業(yè)作出不超過(guò)5倍的規定。

    什么是企業(yè)年金?


    企業(yè)年金又稱(chēng)企業(yè)退休金或雇主年金。是指在政府強制實(shí)施的公共養老金或我國養老金制度之外,企業(yè)在我國政策的指導下,根據自身經(jīng)濟實(shí)力和經(jīng)濟狀況自愿建立的,為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補充性養老金制度。


    企業(yè)年金是對我國基本養老保險的重要補充,是我國正在完善的城鎮職工養老保險體系(由基本養老保險、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄性養老保險三個(gè)部分組成)的“第二支柱”。在實(shí)行現代社會(huì )保險制度中,企業(yè)年金已經(jīng)成為一種較為普遍實(shí)行的企業(yè)補充養老金計劃,又稱(chēng)為"企業(yè)退休金計劃"或"職業(yè)養老金計劃",并且成為所在國養老保險制度的重要組成部分。

    新規擬將年金繳費上限下調至8%


    《規定》征求意見(jiàn)稿下調了企業(yè)年金繳費的上限。征求意見(jiàn)稿第十四條將企業(yè)繳費上限由本企業(yè)上年度職工工資總額的“十二分之一”調整為“8%”,將企業(yè)和職工個(gè)人繳費之和的上限由本企業(yè)上年度職工工資總額的“六分之一”調整為“12%”,并明確具體繳費比例由企業(yè)和職工協(xié)商確定。據介紹,這樣調整,主要考慮是和職業(yè)年金辦法的籌資規模大體一致,同時(shí)給予企業(yè)自主空間。

    對國企個(gè)人繳費設規定


    《規定》征求意見(jiàn)稿對企業(yè)繳費的分配差距做了限定。征求意見(jiàn)稿第十八條規定,企業(yè)應當合理確定本單位當期繳費計入職工個(gè)人賬戶(hù)的高額與平均額的差距,并對國有及國有控股企業(yè)作出不超過(guò)5倍的規定。據了解,如此規定主要考慮是,企業(yè)內部由于崗位不同、責任不同、貢獻不同,企業(yè)繳費分配存在一定的區別是合理的。但是,又需要同時(shí)引導企業(yè)合理控制,防止拉大收入分配差距。

    年金個(gè)人賬戶(hù)歸屬存變


    《規定》征求意見(jiàn)稿中,有兩處出現兩個(gè)版本,其一是對企業(yè)年金的定義上,其中方案一規定為“企業(yè)及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,自愿建立的補充養老保險制度”,并明確“建立企業(yè)年金,應當按照本規定執行”;方案二規定為“指我國制定政策、企業(yè)自主建立、市場(chǎng)化運營(yíng)管理、政府行政監管的補充養老保險制度”,并明確“企業(yè)及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上建立企業(yè)年金,應當按照本規定執行”。兩相對比,方案二更詳細。



    這種出現兩種方案的情況,在《規定》征求意見(jiàn)稿第四章“個(gè)人賬戶(hù)管理”第十七條又出現了一次。其中,方案一規定:“企業(yè)繳費應當按照企業(yè)年金方案確定的比例和辦法計入職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù),職工個(gè)人繳費計入本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)?!狈桨付t在這段話(huà)之后增加了這樣一句話(huà):“職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金及其投資運營(yíng)收益全部歸屬于職工個(gè)人。


    五險一金交了這么多年,你能得到啥?

    天下沒(méi)有白吃的午餐,但是咱不也白交錢(qián)。隨著(zhù)降低“五險一金”繳費比例的呼聲越來(lái)越高,各地方政府開(kāi)始著(zhù)手調整,但從目前出臺的方案來(lái)看,均為降低了企業(yè)的繳費比例,而個(gè)人部分尚未下調。


    因此工薪族能得到多少實(shí)惠,還真要繼續觀(guān)察各地方政策。在我們能拿到實(shí)惠之前,先來(lái)看看大家常說(shuō)的“五險一金”究竟是啥?我們每個(gè)月都上繳了多少銀子?


    養老保險

    各個(gè)省市個(gè)人和公司繳納比例存在差異,下面僅以北京為例:

    個(gè)人和公司分別按照上年度月平均工資的8%和20%繳納,必須繳滿(mǎn)15年,退休后才能按月領(lǐng)取養老金。


    如果工作及參保的地方在戶(hù)籍所在地,則在戶(hù)籍所在地領(lǐng)取養老金,如果工作的地方不在戶(hù)籍所在地,并且在該地繳納10年以上養老保險,則在工作的地方領(lǐng)取養老金,如果在多個(gè)地方工作并且累計均不滿(mǎn)10年,則回戶(hù)籍所在地領(lǐng)取養老金。


    退休后養老金的領(lǐng)取金額與四個(gè)因素有關(guān):

    1、全省在崗職工平均工資;

    2、個(gè)人工作歷年來(lái)的指數化月平均工資;

    3、繳費年限;

    4、退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)余額。


    以職工月薪10000元為例,每月要繳納的養老保險為:

    個(gè)人:10000*8%=800元

    公司:10000*20%=2000元

    共繳:800(個(gè)人)+2000(公司)=2800元

    醫療保險

    各省市個(gè)人和公司繳納比例存在差異,下面僅以北京為例:


    個(gè)人和公司繳納比例分別為2%和10%,在北京地區上保的職工都會(huì )領(lǐng)到一個(gè)北京銀行的存折,個(gè)人繳納的這2%的部分可以隨時(shí)取出來(lái),如果不取就只能按照活期利率計息。


    以職工月薪10000元為例,每月要繳納的失業(yè)保險為:

    個(gè)人:10000*2%=200元

    公司:10000*10%=1000元

    共繳:200(個(gè)人)+1000(公司)=1200元


    醫療保險門(mén)診看病的保險起點(diǎn)為1800元,一年費用1800元以下不予報銷(xiāo),超過(guò)1800元的部分可以報銷(xiāo),不同級別的醫院報銷(xiāo)比例不同,其中社區醫院報銷(xiāo)90%,其它醫院報銷(xiāo)70%。


    住院費用報銷(xiāo)起點(diǎn)為1300元,年費用超過(guò)1300元的部分且每次住院金額達到650元才能報銷(xiāo),根據金額和醫院的不同,報銷(xiāo)比例也有差別,在85%-97%之間。


    只交醫療保險最多可報銷(xiāo)10萬(wàn)元,如果再繳3元的大病統籌險,則最多可以報銷(xiāo)30萬(wàn)元。

    男繳滿(mǎn)25年、女繳滿(mǎn)20年,在退休之后可以繼續享受醫療報銷(xiāo)。


    失業(yè)保險

    個(gè)人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%,農村戶(hù)口無(wú)需繳納。


    以職工月薪10000元為例,每月要繳納的失業(yè)保險為:

    個(gè)人:10000*0.2%=20元

    公司:10000*1%=100元

    共繳:20(個(gè)人)+100(公司)=120元


    領(lǐng)取條件:

    一是失業(yè)保險繳滿(mǎn)1年;

    二是非本人意愿中斷就業(yè),也就是說(shuō)是公司辭退你才行,你自己離職不算;

    三是提供各種證明材料去戶(hù)口所在的街道辦事處辦理失業(yè)登記。


    領(lǐng)取時(shí)間:

    1、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)一年不足兩年的為領(lǐng)取3個(gè)月;

    2、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)兩年不足三年的為領(lǐng)取6個(gè)月;

    3、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)三年不足四年的為領(lǐng)取9個(gè)月;

    4、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)四年不足五年的為領(lǐng)取12個(gè)月;

    5、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)五年不足七年的為領(lǐng)取15個(gè)月;

    6、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)七年的為領(lǐng)取16個(gè)月。

    以后累計繳費時(shí)間每增加一年,領(lǐng)取期限增加1個(gè)月,最長(cháng)不超過(guò)24個(gè)月。


    領(lǐng)取金額:各地方的失業(yè)金的數額有所不同,以北京為例:


    1、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)1年不滿(mǎn)5年,月發(fā)放標準為1012元;

    2、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)5年不滿(mǎn)10年,月發(fā)放標準為1039元;

    3、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)10年不滿(mǎn)15年,月發(fā)放標準為1066元;

    4、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)15年不滿(mǎn)20年,月發(fā)放標準為1093元;

    5、累計繳費時(shí)間滿(mǎn)20年以上,月發(fā)放標準為1121元。


    工傷保險

    工傷保險只有公司繳納,繳費比例為0.5%,指勞動(dòng)者在工作中或在規定的特殊情況下,遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時(shí)或喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí),勞動(dòng)者或其遺屬從社會(huì )獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì )保險制度。


    以下為2015年工傷保險條例細則的部分內容:

    1、從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補助金,標準為:一級傷殘為24個(gè)月的本人工資,二級傷殘為22個(gè)月的本人工資,三級傷殘為20個(gè)月的本人工資,四級傷殘為18個(gè)月的本人工資;


    2、從工傷保險基金按月支付傷殘津貼,標準為:一級傷殘為本人工資的90%,二級傷殘為本人工資的85%,三級傷殘為本人工資的80%,四級傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實(shí)際金額低于當地最少工資標準的,由工傷保險基金補足差額;


    3、工傷職工達到退休年齡并辦理退休手續后,停發(fā)傷殘津貼,享受基本養老保險待遇?;攫B老保險待遇低于傷殘津貼的,由工傷保險基金補足差額。

    生育保險

    生育保險個(gè)人不用繳,公司繳納比例為0.8%,無(wú)論男女都需要繳,繳滿(mǎn)1年即可享受生育待遇,但男女職工享受的福利有所差異。


    女職工:

    1、產(chǎn)假:國務(wù)院《女職工勞動(dòng)保護特別規定》規定:“女職工生育享受98天產(chǎn)假,其中產(chǎn)前可以休假15天;難產(chǎn)應增加產(chǎn)假15天;生育多胞胎,每多生育1個(gè)嬰兒,可增加產(chǎn)假15天”。目前不少地方出臺的新計生條例中規定,予以女方不同天數的延長(cháng)產(chǎn)假。


    2、生育津貼:在產(chǎn)假期間企業(yè)繼續向女職工發(fā)放工資,標準是以上年度個(gè)人工資和公司平均工資兩者之間的高者計算。如果公司全體員工上年度平均月工資是8000元,你的工資是1萬(wàn)元,按照1萬(wàn)元計算;如果你上年度的月平均工資是8000元,公司全體員工是1萬(wàn)元,仍按1萬(wàn)元計算。生育津貼不用繳個(gè)稅。


    3、生育醫療費:指女職工的檢查費、接生費、手術(shù)費、住院費和藥費由生育保險基金支付,但是通常設有上限,比如北京地區是1400元,超出此部分要自己承擔。


    男職工:

    享受10天陪產(chǎn)假和津貼。

    住房公積金

    住房公積金,是指我國機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì )團體及其在職職工繳存的長(cháng)期住房?jì)稹?/span>


    住房公積金:

    是由個(gè)人和公司按照相同比例繳納,個(gè)人部分繳納部分由公司代扣后,連同公司繳納的一同存入住房公積金個(gè)人賬戶(hù)中。目前各個(gè)城市繳納比例有所不同,以一線(xiàn)城市為例,北京為12%,上海為7%,而深圳和廣州為20%。


    以北京為例,某職工月收入10000元,那么他每月的住房公積金數額是:

    個(gè)人:10000*12%=1200元

    公司:1200元

    每月公積金總額:1200(個(gè)人)+1200(公司)=2400元


    住房公積金政策近年來(lái)有所放寬,其中住建部下發(fā)的相關(guān)政策(《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》)顯示,職工連續足額繳納住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月,本人和配偶便可以在繳存城市,無(wú)自有住房且租賃住房的情況下,可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。但具體可提取的額度,由各地方政府規定。